作者:叶檀

新民周刊

总人口中老人比重增加,如果经济结构无法调整提升效率,未来多数老年人口无法体面养老,而中高收入群体将一生积蓄用于养老。

2013年6月13日,联合国发布《世界人口展望:2012年修订版》预测,到2050年,全球人口将从现在的71.62亿人,增长到95.5亿人。中国人口将在2030年达到顶峰,然后逐渐下滑,到2050年,中国人口将达到13.85亿人,与现在相近。到2050年,进入劳动力市场的人口将比2005年减少30%,劳动年龄人口(15-59岁)占总人口的比例从2000年的67%,下降到2050年的57%,也即7.89亿人。据国家人口计生委数据,2009年中国60岁以上老年人已占总人口数量的12.5%,人数已达1.6714亿人,2013年达到2亿人。据传毛大庆先生的内部发言,到2028—2033年间,我们国家60岁以上的人口会达到3.9至4.4亿,我们取大数4亿,60岁以上人口,大约会在2033年左右会出现,再过20年左右,老人群体将比现在更为庞大。

与农业时代多数老人没有财富靠家庭养老不同,这一辈老人拥有资产与积蓄,但他们的积蓄将以如同冰山在艳阳下融化,未来涉及养老的一切服务都将处于上涨通道,从护工、老年医院到养老公寓。

进入市场化的老年公寓需要一笔初始投资,目前政府补贴的养老院根本不敷所需,而社区养老院多数状况极差,无法满足老人养老所需。市场咨询服务机构同策咨询研究部的数据显示,预计2015年全国城市商业化养老机构的潜在需求为可自理老人床位数174万—185万张,需要护理老人床位数为30万—32万张。如果按现有标准,单一养老项目最优化床位数为400张计算,意味着未来3年市场上将需要新建设至少4500个养老项目。

以2013年底价格论,绿城在乌镇的养老项目,出售的是70年产权的精装修住宅,户型包括72、90、128平方米三种,12500元/平方米,拎包入住。畅销的90平米住房售价112.5(不计税费),物业费3.5元/平方米/月,90平米为每月315元,享受老年教育、健身服务等,另外计费,如果需要专业护工,与月嫂一样高昂,一月工资8000元左右,并且每年随行就市,还会上升。

万科在杭州大盘良渚文化村里做的养老组团,预计2015年3月交付,在售的有75、100、110平方米三种,均价16000元/平方米。项目拥有30年使用权,每个月可根据需求定制个性化服务,服务费用每月2500-3200元不等。

也就是说,购入养老公寓,或者拥有使用权,门槛在100万到200万之间。需要人性化服务另外收费,生活不能自理的老人月费用翻倍。以保守的每月3000元计,年工资增长10%左右,5年后就会增长到每月4432元,20年后则上升到2万多,则还是老人没有失能的情况下,一旦失能全天侯照顾,则目前就需要每月8000元以上。人力成本的上升在月嫂与老年人服务领域属于稀缺资源,体现得最明显。

现在老人想要入住老年公寓体面养老,不在城市近郊而是在远郊风景较好之处,基本上需要150万到200万之间,未来仍然需要数十万元以备身体机能不良时的需要,这些老人一辈子的积蓄基本上倾尽于此。一些高端养老公寓要价更高,入门费在200万元左右,并且没有产权,需要缴纳租金,所有的服务另行收费。当然,这些养老公寓从先进国家取经,触目绿意,在细节处力争尽善尽美。

假设老人入住养老院到最后时间是20年,除租金等费用外,其他每年花费5万元,老人需要的绿色食品等价格降以每年6%的速度上升,每年支出最终将达到15万元以上。

针对目前的老人,如果想要在市场养老公寓中,过上体面而人性化的养老生活,最好准备500万以上的现金。至于到2020年以后的60岁老人,那就自己计算吧。一辈子的积蓄用在孩子、用在养老身上,是中国人一生的写照。